Представьте, что вы и несколько знакомых решили поддержать местный бизнес и вложили немного денег в его развитие. В итоге предприятие не только заработало, но и вернуло ваши вложения с процентами. Это и есть краудлендинг — коллективное кредитование, когда люди объединяют свои средства, чтобы помочь компаниям получить финансирование, а сами получают доход от процентных выплат.

О том, как устроен процесс таких вкладов и каковы роли участников краудлендинга, объяснил эксперт сервиса «Финансист».

Процесс краудлендинга

Шаг 1. Подача заявки на платформу

Компании или частные лица, которым нужны деньги, регистрируются на платформе краудлендинга и подают заявку на заём. Они должны описать цель займа, сумму и условия возврата, а также предоставить информацию о своём финансовом состоянии.

Шаг 2. Оценка риска

Платформы краудлендинга проверяют заёмщиков, чтобы оценить, насколько они надёжны. Это может включать:

• анализ кредитной истории;
• проверку финансовых показателей;
• оценку текущих активов.

Шаг 3. Вложение деньги

После проверки заявка становится открытой для инвесторов. Любой пользователь платформы может инвестировать в этот заём и начать даже с небольших сумм, вроде тысячи рублей. Инвесторы часто выбирают несколько проектов, чтобы распределить риски.

Шаг 4. Получение денег

Когда необходимая сумма собрана, заёмщик получает деньги и начинает их использовать. В дальнейшем он выплачивает долг с процентами по заранее оговоренному графику.

Инвесторы получают регулярные выплаты по своим вложениям — это могут быть ежемесячные или квартальные платежи. В «Финансисте» отмечают, что проценты по займам зависят от уровня риска: чем выше риск, тем выше потенциальная доходность.

Пример краудлендинга

Допустим, что в маленькой компании «Мимино» хотели взять заём в 1 млн рублей на закупку оборудования. Компания подала заявку на платформу, которая оценила её финансовое состояние и определила, что это заём со средним уровнем риска. Заявка стала доступной для инвесторов, и 100 человек решили вложить по 10 тысяч. Таким образом, необходимая сумма собралась за несколько дней. После получения денег «Мимино» выплачивала долг с процентами в течение года, а инвесторы получали свои доли выплат.

Преимущества и риски краудлендинга

Преимущества:

• Более высокая доходность для инвесторов по сравнению с традиционными депозитами.
• Доступность финансирования для малого бизнеса, который может не получить кредит в банке.
• Быстрота привлечения денег.

Риски:

• Возможность невозврата денег, если заёмщик не сможет выплачивать долг.
• Невысокая ликвидность вложений: вернуть деньги до конца срока займа может быть сложно.
• Отсутствие государственной гарантии.