Кредитование позволяет компаниям использовать возможности, которые бизнес не может получить с помощью собственных ресурсов. Кредиты помогают создавать новые направления и обновлять технику. Но займы — это всегда риски, которые нередко связаны с просрочками платежей.

Чтобы помочь компаниям сделать выплаты регулярными и избежать ненужных расходов на штрафы, эксперты сервиса «Финансист» поделились рабочими способами для контроля займов.

Способы контроля кредитов

Клеймо «должника и неплательщика» можно избежать, если постоянно мониторить движение денег в компании и не пропускать обозначенных сроков платежей. В этом помогают три способа контроля кредитов.

Первый способ — контроль с помощью платёжного календаря, который сможет оповещать и заранее предупреждать о платежах и поступлениях денег. Он подходит для планирования на ближайшую перспективу.

Второй способ — контроль через БДДС, или бюджет движения денег. Такой способ используется для среднесрочных планов.

Третий способ — учёт стратегической ликвидности предприятия. Способ нужен для планирования на долгий срок.

Первый способ

Чтобы планировать деньги компании, нужен платёжный календарь. Через него руководители могут управлять постоянными платежами, вроде зарплаты, налогов, аренды. Кроме того, календарь способен помочь в детальном анализе средств, которые поступают непостоянно.

«Финансист» советует создать привычку регулярно проверять платёжный календарь за неделю до наступления даты платежа. Такой нехитрый способ позволяет удостовериться в наличии необходимых средств для погашения кредита без просрочки. Это защитит бизнес от расходов на штрафы и пени. Такой метод особенно эффективен для кредитов с регулярными ежемесячными платежами.

Второй способ

В противопоставление календарю, бюджет движения денежных средств рассчитан на более общий подход в прогнозировании. БДДС хорошо поможет предприятиям, у которых возникает сезонность или есть непостоянные платежи по кредитам.

Бюджет состоит из блоков по инвестициям, финансам и операционной деятельности компании. Это инструмент нужен для контроля дохода предприятия: необходимо, чтобы операционной прибыли хватило на платежи по займам.

БДДС охватывает различные элементы деятельности фирмы. Например, продажи, операционные траты, кредитные обязательства и инвестиционные активности. Инструмент служит фундаментом для финансового планирования и чётко демонстрирует моменты, когда может возникнуть дефицит денег для обслуживания кредита.

Третий способ

Любая компания должна поддерживать свою стратегическую ликвидность, то есть при необходимости оперативно превращать свои активы в деньги.

Высокая ликвидность критически важна для компаний, которые берут займ на срок от трёх лет. Анализ этого показателя помогает предприятиям поддерживать свою платежеспособность и успешно управлять долгосрочными обязательствами.

Не является офертой