Рефинансирование ипотеки под более низкую ставку выглядит простой операцией: подписал документы в новом банке, платишь меньше. Но у сделки есть побочный эффект, который часто всплывает уже в процессе, — страховка. Старый полис не переезжает в новый банк автоматически, и на этом теряют и время, и деньги.

Что происходит с полисом при смене банка

Договор страхования оформляется в пользу конкретного кредитора: именно он указан выгодоприобретателем. Когда кредит переходит в другой банк, полис нужно либо переоформить на нового выгодоприобретателя, либо покупать заново. Второй вариант возможен и тогда, когда прежняя страховая компания не аккредитована новым банком.

Проверять аккредитацию нужно заранее

Списки аккредитованных страховых компаний у банков отличаются. Компания, устраивавшая прежнего кредитора, может не подойти новому. Выяснять это лучше до подачи заявки на рефинансирование, а не в момент подписания договора, когда сроки поджимают. Заодно стоит уточнить, вернёт ли действующая страховая часть премии за неиспользованный период.

Ставку может изменить не только рефинансирование

При переходе новый банк заново оценивает риски. Отказ от добровольного страхования жизни здесь работает так же, как и при обычной ипотеке: ставка вырастает. Иногда выигрыш от рефинансирования полностью съедается этой надбавкой, и тогда сделка теряет смысл. Считать нужно итоговый платёж, а не только заявленную ставку.

Полис должен стать дешевле

За годы выплат остаток долга уменьшился, а страховая сумма привязана именно к нему, а не к рыночной цене квартиры. Значит, и полис при переоформлении обязан стоить меньше, чем в первый год ипотеки. Если новый счёт приходит на прежнюю сумму, это повод пересчитать. Подобрать полис страхования ипотеки под новые условия можно онлайн за несколько минут.

Выбор страховой остаётся за заёмщиком

Новый банк, как и прежний, не вправе навязать конкретного страховщика. Он публикует перечень аккредитованных компаний, а решение принимает владелец квартиры. Разброс цен на один и тот же объект достигает полутора-двух раз, поэтому имеет смысл сверить перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка или своего банка и запросить расчёт у нескольких.

Короткий порядок действий: до заявки на рефинансирование проверить аккредитацию своей страховой у нового банка, пересчитать стоимость полиса от текущего остатка долга, сравнить предложения и учесть страховку в итоговой выгоде. Оформить и сравнить условия аккредитованных компаний удобно через сервис Полис 812.