Ключевая ставка ЦБ и инфляция

После резкого повышения ключевой ставки в 2024–2025 годах Банк России уже начал цикл её снижения с июня 2025. Это означает одно: ставки по депозитам, которые ещё недавно казались невероятно привлекательными, постепенно уходят вниз — и, скорее всего, будут снижаться дальше.

Для тех, кто привык держать деньги «под подушкой» или в краткосрочных вкладах, это создаёт новую проблему. Сбережения больше не работают, а просто лежат. Но на рынке появилась возможность, которая позволяет не только сохранить накопленное, но и зафиксировать высокую доходность на 10–15 лет вперёд — практически без риска. Давайте разбираться как это сделать!

Почему вклады больше не спасают в 2026

Банки уже начали пересматривать ставки. Если в 2025 году можно было найти предложения под 22–24% годовых, то в уже во второй половине 2025 и далее 2026?м такие проценты становятся редкостью. Финансовые организации понимают, что ключевая ставка снижается, и заранее закладывают это в условия по депозитам.

Можно, конечно, разместить деньги в краткосрочные вклады и «ловить» временные акции. Но это игра в догонялки: сегодня ставка есть, завтра её нет. А если вы планируете долгосрочные накопления — например, на образование детей, покупку недвижимости или создание капитала к пенсии — такой подход не работает.

Уникальная возможность 2026 года: долгосрочные ОФЗ с фиксированным купоном

На фоне снижения ставок на рынке появилась редкая возможность — зафиксировать высокую доходность на десятилетие вперёд через покупку долгосрочных облигаций федерального займа (ОФЗ) с фиксированным купоном.

Речь идёт о таких выпусках как например ОФЗ 26238 или ОФЗ 26248. Это бумаги с длительным сроком обращения и повышенным купоном (вторая с купоном 12%), который государство обязуется выплачивать инвестору каждые полгода.

Что это даёт:

• доходность выше, чем по большинству вкладов;
• фиксированный купон на весь срок — даже если ставки упадут вдвое;
• минимальный риск, так как эмитент — государство;
• возможность продать облигации в любой момент, если понадобятся деньги.

По сути, это шанс «застолбить» высокую доходность на 10–15 лет вперёд в момент, когда рынок ещё не успел перестроиться под новую реальность.

Можно не ограничиваться этими двумя выпусками, а посмотреть все ОФЗ с постоянным купоном и датой погашения. Выбрать оптимальный для себя вариант по срокам и купонам.

Как небольшие суммы превращаются в капитал

Многие считают, что инвестиции — это для тех, у кого уже есть крупные деньги. Но сила долгосрочного вложения в ОФЗ раскрывается именно через эффект сложного процента. Даже небольшие суммы, вложенные регулярно, могут превратиться в ощутимый капитал.

Чтобы наглядно увидеть, как растут деньги при реинвестировании купонов, удобно использовать калькулятор сложного процента. Мы нашли такой калькулятор на портале piggyboom.ru (калькулятор тут)

Подставив туда реальные цифры — пусть даже 5–10 тысяч рублей в месяц — многие удивляются, насколько быстро формируется капитал, если доходность фиксирована и не зависит от капризов рынка.

Почему действовать стоит именно сейчас

Окно возможностей не бывает открытым долго. Как только ключевая ставка продолжит снижаться, доходности новых выпусков ОФЗ тоже пойдут вниз. А значит, те, кто успеет купить долгосрочные бумаги сейчас, зафиксируют для себя условия, которые через год могут стать недоступными.

Сейчас еще редкий момент, когда можно совместить безопасность, высокую доходность и долгосрочную стратегию. И если вы ищете способ не просто сохранить деньги, но и построить финансовый фундамент на десятилетие вперёд, долгосрочные ОФЗ с фиксированным купоном — один из самых рациональных вариантов.

Риски

Разумеется, полностью безрисковых инструментов не существует. Никто не может гарантировать, что инфляция будет продолжать снижаться, а ключевая ставка ЦБ — следовать за ней. Возможны и обратные сценарии. Однако при грамотном подходе, особенно если реинвестировать купоны от облигаций, ваш капитал способен расти значительно быстрее, чем кажется на первый взгляд.

Если хотите глубже разобраться в том, как работает стратегия вложений в длинные ОФЗ при любой ключевой ставке, загляните на сайт piggyboom.ru

Там представлено множество экспертных разборов самых перспективных ОФЗ, корпоративных облигаций и акций РФ.

Статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.