Каждый предприниматель мечтает о стабильном и предсказуемом росте бизнеса. Но как определить, какие действия приведут к увеличению прибыли, а какие — к потере ресурсов? Финансовая модель — это именно тот инструмент, который позволяет не просто составить план, но и найти точки роста, которые помогут бизнесу развиваться.

О том, что такое финансовая модель и как с её помощью можно масштабировать бизнес, рассказали эксперты сервиса «Финансист» в этом материале.

Что такое финансовая модель

Финансовая модель — это математическое представление бизнеса, которое основано на ключевых показателях.

В отличие от обычного планирования, финансовая модель позволяет не только предсказывать будущие результаты, но и моделировать разные сценарии развития. Это помогает увидеть, как изменения в одной части бизнеса могут повлиять на всю систему.

Основные компоненты финансовой модели

1. Прогноз доходов и расходов

Прогноз доходов позволяет понять, сколько денег бизнес сможет заработать в будущем. При этом учитываются как текущие продажи, так и будущие, а также сезонные колебания.

Прогноз расходов включает в себя все затраты: на производство, логистику, маркетинг и административные расходы. Без чёткого понимания расходов сложно определить реальную прибыльность бизнеса.

2. Анализ денежных потоков

Денежные потоки — это топливо бизнеса. Финансовая модель позволяет увидеть, сколько денег поступает в компанию и сколько уходит на различные нужды. Это особенно важно для определения, где в бизнесе могут возникнуть кассовые разрывы и как их избежать.

3. Сценарный анализ

Сценарный анализ помогает прогнозировать развитие бизнеса в зависимости от разных факторов: изменения рыночных условий, увеличения расходов или, наоборот, роста продаж. Это отличный способ подготовиться к неожиданностям и продумать шаги на случай неблагоприятного развития событий.

Как финансовая модель помогает находить точки роста

В «Финансисте» отмечают, что финансовая модель позволяет не только контролировать текущие показатели, но и выявлять области для роста.

• С помощью модели можно увидеть, какие расходы занимают слишком большую часть бюджета и при этом не приносят значительной выгоды. Например, маркетинговая кампания, которая не даёт достаточно высокого возврата на инвестиции. Это помогает перераспределить бюджет и направить его на более перспективные направления.
• Финмодель показывает, какие продукты или услуги являются самыми прибыльными. Сфокусировавшись на этих продуктах, можно ускорить рост бизнеса. Например, если данные показывают, что продажи в определённом регионе растут быстрее, можно направить больше ресурсов на его развитие.
• Сценарный анализ позволяет протестировать разные подходы к ценообразованию и понять, какой из них будет наиболее выгодным для компании. Иногда даже небольшое увеличение цены может существенно улучшить финансовые показатели.

Пример использования финмодели

Рассмотрим такую ситуацию. Компания, которая занимается онлайн-образованием, столкнулась с ростом затрат на привлечение студентов, что уменьшало прибыль. Руководство решило использовать финансовую модель, чтобы понять, где находятся основные утечки ресурсов.

Модель показала, что большая часть бюджета уходила на дорогостоящие рекламные кампании на платформах, которые давали низкую конверсию. Также стало ясно, что многие студенты, которые приходили по акциям, не завершали обучение и не приносили доход.

На основе этих данных компания перераспределила рекламные инвестиции на более эффективные каналы и отказалась от части акций с бесплатным доступом, заменив их на ограниченные пробные периоды. В результате они смогли сократить расходы на привлечение студентов на 25% и увеличить прибыльность на каждого клиента, что помогло ускорить рост бизнеса.